Encontrar un crédito educativo para pagar tus estudios en Colombia no es tarea fácil. Hay que evaluar las opciones, ver qué cubren y qué beneficios ofrecen. Si no te alcanza tu dinero para pagar tus clases, el material y los cursos que necesitas para formarte como profesional, entonces puede que necesites un préstamo universitario.
¿Hay préstamos universitarios en Colombia?
En Colombia cuentas con múltiples opciones de préstamos universitarios. Estas son algunos de los bancos e instituciones financieras que otorgan préstamos universitarios:
- Serfinansa
- Banco BBVA
- Banco Pichincha
- Bancolombia
- Davivienda
- Banco de Bogotá
- Banco AV Villas
- Icetex
Cualquiera de estas entidades tiene opciones variadas para que puedas abonar y costear tus estudios universitarios sin verte envuelto o envuelta en deudas. La educación es una prioridad al igual que la herramienta con la cual deseas pagarla.
¿Cómo funcionan los créditos universitarios?
Los créditos universitarios son créditos que se otorgan con un fin específico, es decir, para educación. Tienes en algunos casos beneficios, tarifas y tasas preferenciales o particulares según el caso o el cliente, características propias impuestas por el banco y requisitos que pueden variar de institución a institución. El funcionamiento de estos créditos es igual al de un préstamo personal, a excepción de algunas diferencias. El cliente solicita el préstamo para invertirlo en educación siempre y cuando respete el plazo y el pago de las cuotas.
¿Hay créditos universitarios a largo plazo?
Según el banco al que recurres, tienes plazos más largos y otras veces más acotados.
- En Banco Pichincha tienes plazos de hasta sesenta meses
- En el Banco Davivienda tienes plazos que son de hasta setenta y dos meses
- Bancolombia ofrece ambas opciones, plazos cortos y largos
- El banco de Bogotá ofrece tan solo treinta y seis meses
- Icetex ofrece créditos a largo, mediano y corto plazo con diferentes tasas
¿Cuál es el crédito universitario más barato?
El costo de un crédito universitario depende de muchas variables por lo que es difícil determinar qué préstamo es el más conveniente en Colombia. Se deben tener en cuenta tantos factores que la idea de encontrar un crédito idóneo se escapa con facilidad. Icetex, por ejemplo, te ofrece tres opciones: a corto, a mediano y a largo plazo según tu capacidad de endeudamiento e ingresos. El crédito es más barato si es a largo plazo, pero no siempre es el caso.
¿Cuáles son los requisitos para préstamos universitarios?
Es posible notar las diferencias en requisitos entre las diferentes empresas y bancos. Veamos los requisitos de algunas de las compañías que se mencionaron:
- Serfinansa solicita que quien solicite el crédito universitario provea un formulario con la solicitud. En caso de que el valor que se pretende financiar es total, entonces debe presentar un volante de matrícula que sea original. En caso de que este valor sea parcial, bastará con presentar la fotocopia del mismo.
- Banco BBVA solicita también la solicitud de vinculación y una fotocopia del certificado de retenciones e ingresos. Puede que le soliciten un documento extra si es trabajador independiente, o asalariado. También se requiere una fotocopia ampliada al 150% del DNI.
- El Banco Pichincha solicita los mismos documentos que los bancos mencionados anteriormente y le suma la fotocopia de la cotización correspondiente al programa de estudios. Además, suma el requisito de la edad: debe tener entre 18 y 74.
¿Cómo son las tasas para los préstamos universitarios?
Las tasas al igual que los requisitos y los plazos también pueden mostrar variaciones de empresa a empresa.
- En Serfinansa las tasas son fijas por plazos de hasta seis meses
- En Banco BBVA las tasas son efectivas anuales y pueden alcanzar 27,75% si aplica para un préstamo en seis meses
- En Banco Pichincha las tasas varían según el tipo de crédito con variación en el plazo. Si escoge un crédito pre grado la tasa tiene un valor y si escoge un préstamo posgrado la tasa tiene otro valor.
- Banco Davivienda ofrece tasas convenientes y competitivas
- En el caso de Bancolombia, si el crédito es a largo plazo, la tasa puede alcanzar el 22,41% mientras que si el crédito es a corto plazo, la tasa será superior y puede alcanzar un 29,24%.
- Puede pedir tasas de hasta 22,98% si pide un préstamo estudiantil de doce meses
¿Hay préstamos universitarios para pregrado?
Algunas empresas en Colombia también ofrecen préstamos muy específicos, como lo son los préstamos pregrado.
- Banco de Bogotá ofrece préstamos para pregrado que tienen una duración de seis meses si eliges programas semestrales. En caso de que estés interesado o interesada en programas anuales, cuentas con plazos de doce meses
- Banco Pichincha ofrece préstamos de esta naturaleza y son a largo plazo
- Banco Davivienda financia estudios de pregrado con plazos variables
¿Cómo funciona el simulador de crédito universitario?
Un simulador para créditos universitarios permite que puedas adelantarte a ciertos costos. Por ejemplo, si aplicas para un préstamo educativo en Bancolombia descubrirás que en el simulador te piden ciertos datos:
- Te preguntará que opción deseas financiar, es decir, si se trata de posgrado, pre grado, curso y diplomado, estudios en el extranjero, entre otras
- Especifica la cantidad de semestres que desees financiar
- Especifica el monto que cada período académico costaría
Una vez que completamos, veamos cómo es un ejemplo: si aplicas para préstamo de pregrado y el período académico dura seis meses y quieres financiera un semestre y cada período académico tiene un costo de $350.000, entonces:
- El valor de cada cuota mensual es de $8,892 si es a largo plazo
- El valor de cada cuota mensual es de $81,104 si es a corto plazo
Notarás que la diferencia es considerable en las cuotas y eso lo determina el plazo.
¿Cómo son los préstamos universitarios en Icetex?
Icetex también es una empresa colombiana que ofrece créditos universitarios. Solicita que cuentes con un promedio de notas que equivalga a tres, cuatro o más. Mientras estudias, Icetex te permite pagar el 100% del préstamo si utilizas la línea a corto plazo. Si escoges la línea que es a mediano plazo, entonces pagas el 40%, 30% o 60%. Si eliges a largo plazo, solo pagas de 0% a 25% el crédito. La elección de modalidad es tuya. Debes tener en cuenta que la EA varía según la duración del crédito. Icetex ofrece opciones similares a los otros bancos y cuenta con el beneficio de la flexibilidad en los plazos, que no todos ofrecen. Un crédito a largo plazo te da otro tipo de respiro mientras que un plazo corto implica que pagues absolutamente todo en menor tiempo. Suele ocurrir que conviene el plazo largo a menos que cuentes con otra disponibilidad financiera.
¿Hay préstamos universitarios para títulos?
La opción de préstamos universitarios para títulos no es común ni frecuente ni fue posible encontrar esta opción en Colombia. Sí hay préstamos universitarios diseñados con el fin de aliviar tus costos educativos para que puedas alcanzar así tu título sin inconvenientes. Otros créditos están más bien destinados a cursos y formación continua. Cualquiera que elijas tienes opciones de empresas y financieras que pueden brindarte el servicio que buscas. También puedes solicitar préstamos a corto o largo plazo.
¿Hay créditos universitarios en los bancos?
Claro que sí. Los bancos y las compañías financieras son los primeros en ofrecerte créditos universitarios porque saben lo costoso que puede resultar ser financiar la educación. Todos los bancos mencionados en este artículo ofrecen este servicio y cuentas con alternativa y herramientas que ayudan a que todo funcione mejor. El Banco de Bogotá por ejemplo ofrece a los estudiantes plazos que alcanzan los seis meses si se trata de pregrado y de programas semestrales. Es importante recordar que hay cupos mínimos que cumplir (en este caso de $700.000). Banco AV Villas por ejemplos ofrece múltiples modos de pago para que no te sea tan difícil abonar las cuotas y llegar a tiempo con los pagos. En este caso, el monto mínimo es de un millón, quinientos mil pesos argentinos.
¿Hay préstamos de libre inversión para estudiantes?
Los préstamos de libre inversión por lo general no están destinados a este tipo de público. Si bien se llaman “de libre inversión”, suelen usarse para otros fines porque justamente ya existen los préstamos universitarios o para estudiantes. Notará por ejemplo que Bancolombia y Banco BBVA ofrecen préstamos de libre inversión pero no se especifica que estén diseñados exclusivamente para estudiantes, sino que más bien para un público en general y para motivos como: refacciones de hogar, cambio de vehículo, vacaciones de lujo, un viaje de negocios o de placer, un proyecto o negocio por comenzar, entre otros. Se establece un monto fijo para quien aplique y plazos acordados por el banco.
Préstamos Uninorte: ¿Cómo funcionan?
La Universidad del Norte por medio de sus préstamos lo que puede ofrecer es que quienes desean cursar estudios puedan hacer un correcto financiamiento de la matrícula con beneficios excelentes. Está la posibilidad de financiar tanto planes de grado como así también de postgrado sin ningún inconveniente, para alumnos nuevos o para alumnos antiguos. Uno de los programas más pedidos es el Crédito Ingreso Pre Grado, es decir, para poder cursar la universidad y ser profesional. Tendrá esto detalles el programa:
- Es un préstamo diseñado a corto plazo.
- El destino es la educación superior.
- Se puede renovar este crédito sin problemas.
- El trámite de solicitud es muy simple.
- La tasa de interés es muy baja sin lugar a dudas.
- No puede solicitarse para las carreras de medicina o de odontología.
- La Oficina de Financiamiento hace el análisis pertinente.
- Debe tener codeudor como requisito fundamental en la actualidad.
- La solicitud se hace vía web.
¿Hay préstamos universitarios?
| ¿Qué es? | Son préstamos diseñados para que cubras los costos universitarios |
| ¿Cómo funciona? | Lo ofrecen los bancos y agencias y aplicas por solicitud |
| ¿Qué tener en cuenta? | Los plazos y la naturaleza del crédito determinan costos. |
En conclusión, en Colombia cuentas con créditos universitarios que ayudan a que lleves tus estudios adelante con éxito.
Preguntas Frecuentes
¿Puedo como estudiante pedir un crédito de libre inversión?
Sí, puedes hacerlo.
¿Ofrece el Banco de Bogotá préstamos para pregrado?
Sí, también para posgrado
¿Qué banco ofrece diferentes formas de pago?
El Banco AV Villas ofrece diferentes modalidades.
Quiero acceder a un préstamo para poder estudiar y quería saber sobre la tasa de interés. Gracias
Si quiere acceder a un préstamo para poder estudiar y quiere saber sobre la tasa de interés, debemos decir que puede ser variable dependiendo si se trata de un crédito a corto o largo plazo y también según dónde lo solicite. Generalmente son financiamientos con tasa menor a otros, pero que en promedio van desde 13% hasta 20% anual, aproximadamente.
Para pedir un crédito, ¿Es necesario que el fiador de mi crédito inmueble?
Para pedir un crédito, con respecto a si es necesario que su fiador cuente con un inmueble, va a depender de qué tipo de garantía solicite el banco. De hecho, hoy en día muchos bancos ya no piden ese tipo de garantías, sino que dan la posibilidad de que el deudor respalde su crédito con un Fondo de Garantías, que está creado especialmente a esos efectos.
¿Cuánto le prestan a uno? Saludos
Es muy importante el tema de los montos en los préstamos destinados a universitarios en Colombia. Diremos que algunos bancos prestan hasta 25 SMMLV como máximo, y otros, prestan el 100% de lo que cueste el plan de estudios. Casi siempre las entidades diferencian entre créditos a corto y largo plazo, y según cuál quiera, es la suma que le pueden financiar.
Buenas tardes, ¿Cómo hago para realizar los créditos de estudio?
Para poder realizar los créditos de estudio, cada banco que los ofrece fija sus propios requisitos, pero lo que generalmente se pide es que acredite ingresos de manera fehaciente por sumas desde $1.500.000 en adelante, presentar documento de identidad, y también copia de la matrícula vigente de aquello que se quiere estudiar.
Si yo pido un crédito a 4 años, pero a los 2 lo quiere pagar íntegro, ¿se puede?
En caso de querer solicitar un préstamo para estudios que sea a un plazo de 4 años pero a los 2 años usted lo quiere pagar en su totalidad, debemos decirle que es posible, ya que casi todos los bancos permiten los pagos anticipados. La recomendación es que al momento de contratar el crédito, consulte si se cobra comisión por cancelación anticipada.
Hola yo consulté por un rotativo para estudios, ¿se cobran intereses sobre el total o sólo por lo que voy solicitando?
Hay algunos bancos que ofrecen créditos rotativos a los fines de que el dinero se va utilizando sea destinado a estudios. Debemos decir que no se paga interés por el monto total disponible, sino que se paga sólo por el monto que se va retirando para hacer los pagos a la institución educativa.
Si solicito un crédito educativo ¿me dan el dinero a mí o lo giran al instituto? Gracias
Si está pensando en solicitar un crédito educativo, sobre cómo se va a formalizar la entrega de dinero, si se lo dan a usted o se gira directamente a la institución educativa, diremos que es relativo, ya que algunos bancos optan por una modalidad u otra, según el tipo de crédito principalmente.
Una persona de 20 años sin vida crediticia con tan solo cursado el bachillerato ¿puede acceder a un crédito? También sin tener un trabajo fijo. Gracias
Debemos decirle que la edad generalmente no es un impedimento para tener en Colombia préstamos destinados a estudios. Pero sí debemos decirle que lo va a ser no tener trabajo o no poder acreditar ingresos reales, ya que se trata de créditos generalmente similares a los tradicionales que ofrecen las entidades bancarias.
Quiero saber los requisitos para el Icetex. Gracias
Dependerá qué modalidad de crédito de Icetex quiera elegir, los requisitos que va a tener que cumplir. Si opta por el Tú Eliges con 100% de financiamiento a largo plazo, se le va a solicitar: ser colombiano, estar registrado en Sisbén, ser de los estratos 1, 2 o 3, tener deudor solidario, ser admitido por instituciones que tengan autorización del Ministerio de Educación, entre otras condiciones que no son complejas.
Si el estudiante es de Cúcuta, ¿Qué universidades aprueba para el préstamo?
Si usted es de Cúcuta, debemos decirle que no debe pensar tanto en la universidad que aprueba el préstamo sino en las entidades que se lo pueden brindar en la actualidad. Tendrá opciones de financiamiento en Icetex, Banco BBVA, Bancolombia, Banco Davivienda, entre algunos otros. Icetex, por ejemplo, tiene más de 5 alternativas diferentes de financiación.
Requisitos para obtener el préstamo bancario?
Dependerá en qué banco quiere solicitar el préstamo, los requisitos que va a tener que cumplir. Generalmente los bancos solicitan fotocopia del documento, comprobante de pago de nómina y certificado laboral con vigencia máxima a 90 días. Eso si es empleado, pueden cambiar si es independiente, rentista o prestador de servicios.
Gracias, mi pregunta es ¿Icetex presta para especialización en modo de posgrado?
En la actualidad, Icetex sí presta dinero para especialización en modo de posgrado. Va a tener dos opciones: una en donde el estudiante paga sólo el 20% donde estudia y otra en donde abona el 0% mientras estudia, es decir, comienza a pagar cuando termina sus estudios. En ambos casos se pueden realizar pagos anticipados a capital sin problemas, con muy cómodos plazos.
Necesito un crédito para seguir la carrera militar como oficial en la fuerza aérea colombiana, ¿es posible?
En este caso, podemos decirle que tiene el crédito de Icetex que es para el curso de oficial de las Fuerzas. Tiene la etapa de estudio, período de gracia y de pago del crédito. Siempre tiene tasa fija que es de 13.54% efectivo anual y es en pesos. Se financia hasta el 100% de los costos de la matrícula.
Quiero estudiar la carrera de medicina, ¿Cómo hago para obtener un crédito con ustedes?
Si usted quiere estudiar la carrera de medicina, debe saber en primer lugar que El Mejor Trato no otorga créditos, de ninguna manera o modalidad. Debemos decir que tendrá que acudir a aquellos bancos que tienen créditos para estudiantes, en donde deberá comprobar ingresos y en ciertos casos, se solicita un aval.
Necesito préstamo urgente de 1.000.000 para estudiar, ¿ese monto es viable? por favor me pueden informar. Muchas gracias
Si necesita de un préstamo urgente de 1.000.000 para poder estudiar, debemos decir que por el monto seguramente no va a tener problemas, porque los bancos ofrecen sumas desde 700 mil pesos y en algunos casos hasta máximos que pueden ser de 25 SMMLV, aunque claro que el monto final será de acuerdo a los ingresos que demuestre y de la evaluación de crédito.
Una persona de 20 años sin vida crediticia con tan solo cursado el bachillerato ¿puede acceder a un crédito? También sin tener un trabajo fijo. Gracias
Debemos decirle que la edad generalmente no es un impedimento para tener en Colombia préstamos destinados a estudios. Pero sí debemos decirle que lo va a ser no tener trabajo o no poder acreditar ingresos reales, ya que se trata de créditos generalmente similares a los tradicionales que ofrecen las entidades bancarias.